Le contrat d’assurance vie : l'incontournable de votre stratégie patrimoniale
Proposé par Rothschild Martin Maurel (RMM), Patrimoine RMM Vie / Capi offre une gamme de solutions adaptées à tous les objectifs patrimoniaux : optimiser un placement, financer sa retraite, transmettre son patrimoine en cas de décès ou réduire l'impact de l'ISF.
- Un contrat d’assurance vie ou de capitalisation multi-supports et multi-gestionnaires
- La liberté d'épargner à son rythme : versements programmés ou versements libres
- La possibilité de modifier l'allocation de l'épargne sur les différents supports en Unités de Compte
- Le régime fiscal avantageux de l'assurance vie ou du contrat de capitalisation
- Des options de dynamisation et de désensibilisation
- Des garanties standards en cas de décès
- Des garanties décès optionnelles innovantes
Documents d’informations clés
Retrouvez ici pour tous les supports d’investissement disponibles au sein de nos contrats Epargne : les DIC (Documents d’Information Clé) ou DIS (Documents d’Informations Spécifiques), les prospectus, les rapports annuels, les règlements et statuts ou encore la qualification SFDR* et les annexes Durabilité.
* SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulationt) : Règlement SFDR 2019/2088 sur la publication d’information en matière de durabilité.
Transparence des frais
Ces documents sont publiés conformément à l’Accord de Place renforçant la transparence des frais du plan d’épargne retraite et de l’assurance-vie dans l’objectif d’améliorer la comparabilité des produits pour les épargnants. Les tableaux représentent les principaux frais du contrat au dernier exercice clos.
Une solution d’épargne en architecture ouverte
- Plusieurs centaines de supports en unités de compte sélectionnés auprès de sociétés de gestion connues et reconnues.
- 1 support euro-croissance
- 1 support en euros : Patrimoine RMM Euro
L'Actif Général Vie Individuelle est géré dans la durée pour un rendement régulier.
- Accessible en gestion libre
- Une garantie en capital uniquement à l’échéance : 10 ans pour les produits d’assurance vie et de capitalisation.
- Une épargne du client exprimée en nombre de parts
- Une valorisation de la part hebdomadaire
- La gestion du fonds Croissance est plus dynamique que celle du fonds en euros
- Avant l’échéance de la garantie du fonds Croissance, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers.
Le souscripteur est libre de :
- Répartir son (ses) versement(s) entre les différents supports
- Réorienter son épargne entre les supports en cours de vie du contrat, selon les modalités prévues dans le contrat
- Mettre en place des options de réorientation d’épargne automatiques (options financières)
Des contrats souples, évolutifs et dynamiques
- Vous constituez votre épargne selon la stratégie que vous avez élaborée avec votre Conseiller, par des versements programmés ou à tout moment par versements libres.
Investissement progressif
Permet de mettre en place des réorientations d’épargne régulières, suivant des modalités prédéfinies (montant, périodicité, durée, support d'origine et d'accueil) du support en euros vers un ou plusieurs supports en Unités de Compte, dans le but de lisser son investissement en UC.
Ecrêtage
Permet de réorienter une partie de l’épargne d’un ou plusieurs supports en Unités de Compte (UC) vers d’autres supports (UC ou euros), dès que la performance moyenne du support est supérieure ou égale au seuil de déclenchement positif fixé.
Stop-Loss et Stop-Loss Max
Ces options permettent de se désengager d’un ou de plusieurs supports en UC subissant une baisse des marchés financiers, en réorientant la totalité de l’épargne concernée vers un ou plusieurs supports d’accueil dès que la performance financière moyenne est inférieure ou égale au seuil de déclenchement négatif fixé. Pour le Stop Loss, la performance financière est calculée à partir des valeurs utilisées lors des investissements. Pour le Stop Loss Max, la performance financière est calculée à partir de la valeur la plus élevée observée hebdomadairement, depuis la mise en place de l'option.
Comprendre le rachat du contrat d’assurance vie ou de capitalisation
Si vous avez besoin de l'épargne présente sur votre contrat d'assurance vie ou de capitalisation, vous pouvez faire une demande de rachat. Partiel ou total : lequel choisir ? Quelle fiscalité s'applique ? Le point sur les modalités du rachat.
Rachat partiel ou rachat total ?
Le rachat partiel permet d’obtenir le versement d’une partie de votre épargne et de conserver l’antériorité fiscale de votre contrat. Vous pouvez effectuer ce rachat en une ou plusieurs fois.
Dans ce dernier cas, il peut s’agir de rachats partiels programmés : une somme définie vous est versée périodiquement, sur une durée qui ne peut excéder trois ans.
- Si votre contrat est en gestion déléguée (par convention, évolutive, pilotée, etc.), le rachat partiel est effectué au prorata de l’épargne disponible sur votre contrat.
- Si votre contrat est en gestion personnelle, vous pouvez choisir les supports d’investissement sur lesquels le rachat partiel est réalisé.
Le rachat total de votre épargne vous permet d’obtenir la totalité de votre placement. Il met fin à votre contrat et aux garanties qui y sont attachées.
IMPORTANT : Le rachat partiel ou total de votre contrat ne s’improvise pas
Placer de l’argent sur un contrat d’assurance vie ou de capitalisation est un bon moyen d’épargne sur le long terme. En outre, après 8 ans de détention du contrat, vous disposez d’une fiscalité favorable.
Toutefois, avant d’effectuer un rachat, qu’il soit partiel ou total, il est important de faire le point sur votre situation et vos objectifs d’épargne avec votre conseiller, car cela peut avoir des incidences sur la répartition de vos actifs, et donc rendre le contrat inadapté à votre situation.
Pour un besoin ponctuel de liquidités, d’autres solutions existent, et votre conseiller saura vous orienter pour prendre la meilleure décision.
Quelle est la fiscalité du rachat ?
Au moment du rachat, la fiscalité s’applique uniquement sur les intérêts et plus-values (aussi appelés produits du contrat).
Ces produits sont soumis aux prélèvements sociaux, au taux actuel de 17,2 % .
Ils sont également soumis à l'impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire libératoire selon la situation. La fiscalité varie en fonction de la durée de détention du contrat, des dates de versement des primes sur le contrat, et du montant des primes encore investies, sur tous les contrats d’assurance vie et de capitalisation, à la fin de l’année précédant le rachat.
Le service client d 'AXA Wealth Services est disponible de 8h à 20h du lundi au vendredi et de 8h à 13h le samedi :
Téléphone : 05.47.48.03.56
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Courrier :
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